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政府為創(chuàng)新型中小企業(yè)解決融資難辟新路

新年伊始，國內(nèi)首批知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點單位確定。北京海淀區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局、吉林長春市知識產(chǎn)權(quán)局、湖南湘潭市知識產(chǎn)權(quán)局、廣東佛山市南海區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局、寧夏回族自治區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局和江西南昌市知識產(chǎn)權(quán)局被確定國內(nèi)首批知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點單位。試點單位將主要承擔通過運用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貼息、扶持中介服務(wù)等手段，降低企業(yè)運用知識產(chǎn)權(quán)融資的成本，在評估專業(yè)機構(gòu)和銀行之間搭建知識產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)平臺等九大任務(wù)。旨在通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資幫助創(chuàng)新型中小企業(yè)解決資金緊張等難題。

小荷露出尖尖角

早在2007年初，上海浦東新區(qū)正式啟動開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點工作，并建立浦東知識產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)中心。對于一些實物抵押條件不足的科技型中小企業(yè)，可以在浦東新區(qū)用其自有知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，由上海浦東生產(chǎn)力促進中心擔保，直接獲得銀行短期貸款。凡是運行良好的有短期融資需求的浦東新區(qū)科技型中小企業(yè)都可以申請。但政府將重點支持在軟件、文化創(chuàng)意、集成電路設(shè)計、生物醫(yī)藥等領(lǐng)域擁有知識產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)。

　　上海浦東新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點，是在擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)向金融機構(gòu)融資時，將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押給政府指定機構(gòu)，并由該指定機構(gòu)為企業(yè)提供擔保的行為，浦東新區(qū)政府將向指定機構(gòu)提供專項資金作為擔保保證金。首批3家企業(yè)獲得260萬元人民幣貸款，分別來自IT、新材料、設(shè)備制造等領(lǐng)域，提供的反擔保物包括軟件著作權(quán)、實用新型專利技術(shù)、注冊商標等知識產(chǎn)權(quán)。此前，上海還沒有一家銀行開通了專門的知識產(chǎn)權(quán)抵(質(zhì))押貸款業(yè)務(wù)。

無獨有偶。江蘇南京市近年來積極探索以知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押獲得銀行貸款的融資模式，有效解決了擁有高新技術(shù)的中小型科技型企業(yè)無抵押物貸款難問題。如南京道及天軟件系統(tǒng)有限公司將企業(yè)擁有的5項軟件產(chǎn)品著作權(quán)作進行質(zhì)押登記作為貸款擔保，獲得了南京銀行200萬元的貸款。這筆貸款是江蘇省首例知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，也是國內(nèi)首筆無資產(chǎn)抵押、無第三方擔保的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。業(yè)內(nèi)人士稱，推行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資新模式，能夠把政府對科技型中小企業(yè)的直接資助轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接地幫助企業(yè)從市場獲得資金，從而收到轉(zhuǎn)變政府職能、放大財政資金效能、激活中小企業(yè)融資市場一箭三雕之功效。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“錢景”誘人

國家知識產(chǎn)權(quán)局有關(guān)信息表明，近年來我國知識產(chǎn)權(quán)事業(yè)總體上發(fā)展迅速，商標申請量連續(xù)多年居全球第一，專利申請量2007年已經(jīng)超過70萬件，但是中國每百萬人的知識產(chǎn)權(quán)擁有數(shù)量、專利申請、商標申請的質(zhì)量、專利申請的有效期，特別是專利技術(shù)、交易服務(wù)還處在一個低水平，急需大力發(fā)展。

近年來中小企業(yè)融資難的問題日顯突出，其主要問題在于中小企業(yè)，尤其是高科技型、成長型民營中小企業(yè)，只能運用土地、房產(chǎn)等不動產(chǎn)進行質(zhì)押取得銀行貸款。若不動產(chǎn)已用盡，即使擁有自主知識產(chǎn)權(quán)也無法投入使用。

從全國范圍看，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款進展仍很緩慢。主要是因為知識產(chǎn)權(quán)估值制約著銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的開展。因此，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資關(guān)鍵是政府引入權(quán)威評估機構(gòu)，因為銀行需要對無形資產(chǎn)獲取權(quán)威信息。但目前社會信用體系相對滯后，對于銀行而言，目前更需要研究知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款在法律上的依據(jù)，以及合同和具體操作的可行性。

截至2008年8月底，交通銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)授信企業(yè)37家，共發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)貸款44筆，40275萬元，其中，專利權(quán)質(zhì)押貸款5745萬元，商標權(quán)質(zhì)押貸款24330萬元，版權(quán)擔保貸款10200萬元。所有到期企業(yè)全部還貸，未形成一筆不良貸款。參與到其中的北京經(jīng)緯律師事務(wù)所郭峰律師表示，這標志著知識產(chǎn)權(quán)在銀行質(zhì)押貸款是完全可行的，風險是可控的。

突破“瓶頸”尚需法律和政府出手

2005年中國的專利申請數(shù)量首次超越意大利、加拿大和澳大利亞，并躋身全球十強。但當年，全國僅辦理專利權(quán)質(zhì)押66件，較上年增加78.4%；質(zhì)押金額18.9億元，為上年的4倍；債務(wù)金額12.6億元，為上年的2.8倍。這個數(shù)據(jù)表明知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在中國具有廣闊的發(fā)展前景，但同時也表明我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資能力不強，不僅是多年來科技成果轉(zhuǎn)化率低的重要原因，而且已經(jīng)成為提升中國國家創(chuàng)新能力的重大瓶頸。

盡管各地已經(jīng)對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資進行有益嘗試，但對一些急需資金支持的中小企業(yè)來說，這種新型融資形式在現(xiàn)實中并不好用，很多金融機構(gòu)仍青睞于房地產(chǎn)等不動產(chǎn)質(zhì)押貸款產(chǎn)品。而“房產(chǎn)證依賴癥”讓中小創(chuàng)新型企業(yè)陷入了這樣的悖論之中：如果企業(yè)把有限的資金投入不動產(chǎn)，質(zhì)押物倒是有了，但研發(fā)經(jīng)費不足，沒有過硬的產(chǎn)品，貸款何用？如果企業(yè)把資金投入研發(fā)，技術(shù)成果有了，但沒有質(zhì)押物，貸不到錢，怎樣投入生產(chǎn)？而對不動產(chǎn)擔保的高度依賴，除了為中小企業(yè)融資樹立壁壘外，對銀行業(yè)自身發(fā)展也造成了阻礙。法律界人士對這種在擔保法框架下，融資擔保交易過分依賴不動產(chǎn)對金融經(jīng)濟和諧發(fā)展所帶來的不良后果表示出這樣的擔憂：一是加劇了擔保資源的稀缺程度，使得融資環(huán)境尤其是貸款環(huán)境更趨緊張；二是刺激了房地產(chǎn)價格持續(xù)快速升高，加大了銀行風險。

國家知識產(chǎn)權(quán)局專利管理司司長馬維野指出，知識產(chǎn)權(quán)價值認定是擔保方和商業(yè)銀行最頭疼的問題之一。因為知識產(chǎn)權(quán)的價值難以評估，導致了很多商業(yè)銀行至今無法推出專利質(zhì)押貸款產(chǎn)品。除了一般意義上的信貸風險和小企業(yè)風險外，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資還面臨著特有風險。首當其沖便是法律風險，由于目前中國知識產(chǎn)權(quán)法律制度尚不健全，商標專用權(quán)和專利本身存在較大的權(quán)利不穩(wěn)定性，權(quán)利人的權(quán)屬與權(quán)益的不確定性，從而可能導致權(quán)屬爭議。這種確權(quán)風險直接決定了知識產(chǎn)權(quán)價值評估是否有意義，質(zhì)押能否成立。

與一般信貸風險相比，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資還存在法律風險、估值風險、經(jīng)營風險、處置風險。因此，發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需要進一步明確專利資產(chǎn)評估，確定評估值與質(zhì)押金額之間數(shù)量關(guān)系，同時，還需要相關(guān)各方的支持。一方面，企業(yè)要加強知識產(chǎn)權(quán)的管理，完善治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范企業(yè)運作；另一方面，銀行要建立貸款風險控制及補償機制，合理設(shè)計知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信貸品種、簡化該類貸款流程、利用相關(guān)中介機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作；此外，政府知識產(chǎn)權(quán)管理部門要完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記管理，知識產(chǎn)權(quán)管理部門要與銀行建立信息溝通機制，相關(guān)政府部門要建立知識產(chǎn)權(quán)交易市場并給予政策支持。

（來源：《法制日報》）