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銀行缺位、物價上漲、信貸緊縮……我國小型微利企業(yè)正面臨大考。

據(jù)報道，近期在浙江、福建、廣東等省份的沿海小微企業(yè)普遍遇到營運難題：“接單無利潤”現(xiàn)象時有發(fā)生，極大地影響了珠三角地區(qū)企業(yè)的生產(chǎn)積極性，而據(jù)行業(yè)人士估算，溫州約20％的小微企業(yè)正處于半停工甚至是停工狀態(tài)……

近日召開的央行貨幣政策委員會第三季度例會指出，“目前我國通脹壓力有所緩解，但仍處在高位。實施穩(wěn)健的貨幣政策，穩(wěn)定物價總水平是我國宏觀調(diào)控的首要任務”。那么，值此貨幣政策尚難放松之時，物價上漲壓力作用下的宏觀貨幣政策取向和發(fā)展小微企業(yè)之間的矛盾，需要如何調(diào)和？小微企業(yè)怎么才能擺脫困境？

10月12日，國務院常務會議（以下簡稱“會議”）研究確定了支持小型微型企業(yè)發(fā)展政策措施，明確提出“小型和微型企業(yè)在促進經(jīng)濟增長、增加就業(yè)、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用”。針對當前我國一些小微企業(yè)經(jīng)營困難，融資難和稅費負擔重等問題，會議明確指出，要求“加強金融服務和財稅扶持，引導和幫助小型微型企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、增強盈利能力和發(fā)展后勁”。

貨幣“緊箍咒” 小微企業(yè)信貸規(guī)模壓縮

為應對國際金融危機，自2008年四季度始，央行果斷實施適度寬松的貨幣政策。這成為助推我國經(jīng)濟快速企穩(wěn)回升的有效舉措之一。但與此同時，這兩年間投放的過量貨幣，一定程度上引發(fā)物價上漲壓力增加。

另外一個不能容忽視的因素是，一向經(jīng)濟利好所引致的我國外匯占款連年增長，造成的流動性過剩問題，正開始成為穩(wěn)定我國物價總水平的重要障礙。據(jù)央行9月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，我國外匯占款總額達252645.6億元，同比增長20.1%。其中8月份新增外匯占款3769.4億元，較7月份微調(diào)后的2195.64億元大幅增加，環(huán)比增長71.68%。不少行業(yè)人士認為，外匯占款所導致的過快貨幣投放，是我國物價上漲壓力產(chǎn)生的最為主要的因素之一。

進入2011年，為穩(wěn)定國內(nèi)物價總水平，央行在上半年6次上調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率、三次上調(diào)存貸款基準利率、多次在公開市場實施資金凈回籠操作……一記記貨幣政策組合拳，使我國物價總水平趨向平穩(wěn)。但不容置疑的是，這同時會在一定程度上壓縮小微企業(yè)信貸規(guī)模。

我們都知道，小微企業(yè)的健康發(fā)展，對促進經(jīng)濟增長，推動科技創(chuàng)新帶動產(chǎn)業(yè)升級、結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型具有不可替代的戰(zhàn)略性作用。今年3月頒布實施的《國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》已明確提出，我國要“堅持把經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整作為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的主攻方向”，“發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，加快發(fā)展服務業(yè)，促進經(jīng)濟增長向依靠第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)協(xié)同帶動轉(zhuǎn)變”。 在“十二五”期間，要順利實現(xiàn)這些目標，則更是離不開小型和微型企業(yè)的良性健康發(fā)展。

為給小微企業(yè)信貸“松綁”，貨幣政策或許應當適當微調(diào)，采取“定向?qū)捤伞狈绞街С中⌒秃臀⑿推髽I(yè)領(lǐng)域。當前種種跡象業(yè)已表明，對小微企業(yè)等領(lǐng)域給予政策傾斜似乎已成定局。但未來貨幣政策整體上難言放松。

雙重考驗：原材料價格上漲和信貸“缺口”

據(jù)調(diào)查，目前企業(yè)“生存危機”最為突出的是營業(yè)收入2000萬元以下，員工200人以下的規(guī)模以下小微企業(yè)。其中，“原材料依賴型企業(yè)”，即原材料占產(chǎn)品成本比例較高的企業(yè)生存壓力最大。實際上，每當銀根收緊，銀行通常采用“保大放小”的做法。目前原材料價格上漲和信貸“缺口”正是小微企業(yè)所面臨的雙重考驗。

在國務院發(fā)展研究中心中小企業(yè)所所長趙昌文看來，在當前高通脹并且通脹預期較強的背景下，中小企業(yè)的原材料成本、人工成本、能源成本和融資成本均大幅度上漲。這直接導致了企業(yè)流動資金貸款需求的增長。

他分析說，當前中小企業(yè)融資難的主要原因是，由于通貨膨脹導致中小企業(yè)融資需求的迅速增加，而多種因素造成的中小企業(yè)融資供給能力提高有限，二者之間存在矛盾，表現(xiàn)為“債權(quán)融資”缺口與“股權(quán)融資”缺口并存，其中，“債權(quán)融資”缺口加大尤為嚴重。

趙昌文認為，解決中小企業(yè)融資困難，不能只是增加流動性，而需要從“提高”融資供給能力和“降低”融資需求從而縮小“融資缺口”出發(fā)。一方面，要通過實施結(jié)構(gòu)性金融政策鼓勵金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的金融支持；另一方面，要通過制定優(yōu)惠的財政、稅收政策加強對中小企業(yè)的財稅扶持力度。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品 銀行助力小微企業(yè)

國內(nèi)外經(jīng)驗表明，小微企業(yè)融資難問題在貨幣政策比較寬松時也經(jīng)常存在。一方面源自小微企業(yè)自身營運能力，另一方面源自金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)問題。專家指出，從長期看，以大銀行為主體、中小金融機構(gòu)嚴重不足的金融體系，往往不利于消除小微企業(yè)的信貸“缺口”。而有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前我國僅有200多家銀行和近2000家信用社，在銀行總數(shù)量上與很多發(fā)達經(jīng)濟體的懸殊巨大，國內(nèi)中小銀行的數(shù)量更是相當有限。

可喜的是，今年以來，針對貨幣政策趨緊，信貸額度緊張，小微企業(yè)資金捉襟見肘的情況，不少商業(yè)銀行根據(jù)小微企業(yè)“輕資產(chǎn)”的特點，創(chuàng)新開發(fā)出多種適合小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品，并以此為基礎，引入“搭建平臺”的思路，利用與園區(qū)、其他金融機構(gòu)建立聯(lián)動的方式，搭建金融綜合服務平臺，分散風險，同時提高銀行自身的盈利能力。

值得一提的是，上海交通銀行今年在與張江高科技園的合作中，通過引入園區(qū)平臺推薦小微企業(yè)的措施，有效解決銀行與企業(yè)之間信息不對稱的問題。與此同時，針對小企業(yè)擔保難的問題，引進專業(yè)擔保機構(gòu)，幫助小微企業(yè)以擔保的方式獲得銀行的信用貸款；在與漕河涇高科技園區(qū)的合作中，采用了與園區(qū)、政府合作推出“漕河涇開發(fā)區(qū)科技型中小企業(yè)攜手通”，由開發(fā)區(qū)和徐匯區(qū)政府共同出資5000萬元作為風險資金，上海交行為區(qū)內(nèi)的科技型小企業(yè)提供1億元的授信包。

在行業(yè)政策層面，中國人民銀行營業(yè)管理部已于今年3月下旬（下稱央行營管部）下發(fā)《關(guān)于做好2011年貨幣信貸工作 促進首都經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），明確提出，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和高新技術(shù)企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務，央行營管部將協(xié)調(diào)相關(guān)政府部門，在風險補償、質(zhì)權(quán)處置等方面創(chuàng)造積極條件。

 根據(jù) 《指導意見》，在京銀行要落實好穩(wěn)健的貨幣政策和“有扶有控”的信貸政策。整個文件著重列示了銀行需要“扶”的方面，其中科技金融成為重點，央行營管部將在轄內(nèi)組織開展貫穿全年的“科技金融創(chuàng)新服務年活動”。

促進科技和金融結(jié)合 優(yōu)化小微企業(yè)成長環(huán)境

在國家科技政策層面，不久前頒布的《國家“十二五”科學和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃》明確提出，要“完善科技和金融結(jié)合機制，建立多渠道科技融資體系”。這為小微企業(yè)的健康成長將營造有益的環(huán)境。可以看到，為加快實施《國家中長期科學和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006—2020）》及其配套政策，促進科技和金融結(jié)合，支撐和引領(lǐng)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，2010年12月，科技部已會同中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《促進科技和金融結(jié)合試點實施方案》（簡稱《實施方案》）。今年2月24日，科技部與“一行三會”又聯(lián)合召開了促進科技和金融結(jié)合試點啟動會議，加快推進試點工作……

《實施方案》指出，在試點工作中，將優(yōu)化科技資源配置，創(chuàng)新財政科技投入方式；引導金融機構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)的信貸支持；引導和支持企業(yè)進入多層次資本市場；進一步加強和完善科技保險服務；建設科技金融合作平臺，培育中介結(jié)構(gòu)發(fā)展；建立和完善科技企業(yè)信用體系；組織開展多種科技金融專項活動。

可喜的是，目前一些省市科技部門、國家高新區(qū)與財政、金融部門已密切合作，在科技和金融結(jié)合方面積極探索，設立科技成果轉(zhuǎn)化專項資金、科技成果轉(zhuǎn)化風險補償(補貼)資金和再擔保資金，成立科技金融(服務)集團、科技創(chuàng)業(yè)投資集團、科技金融服務中心，設立科技支行、科技小額貸款公司，建設科技型中小企業(yè)信用服務體系……等等這些將是小微企業(yè)融資服務的保障。

頂層設計 幫助小微企業(yè)健康發(fā)展

經(jīng)驗表明，財稅政策在支持企業(yè)發(fā)展方面往往能發(fā)揮“四兩撥千斤”的作用。據(jù)評論人士分析，10月12日會議提出的６項金融政策和３項財稅政策具體詳實，相信很快貫徹落實。

可以看到，針對小微企業(yè)信貸問題，此次會議對信貸總量提出限定條件，明確指出，“加大對小型微型企業(yè)的信貸支持。銀行業(yè)金融機構(gòu)對小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，對達到要求的小金融機構(gòu)繼續(xù)執(zhí)行較低存款準備金率。商業(yè)銀行重點加大對單戶授信500萬元以下小型微型企業(yè)的信貸支持�！�

針對中小金融機構(gòu)建設問題，明確提出，“促進小金融機構(gòu)改革與發(fā)展。強化小金融機構(gòu)重點服務小型微型企業(yè)、社區(qū)、居民和“三農(nóng)”的市場定位。在審慎監(jiān)管的基礎上促進農(nóng)村新型金融機構(gòu)組建工作，引導小金融機構(gòu)增加服務網(wǎng)點，向轄內(nèi)縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)延伸機構(gòu)�！�

此次會議更是專門研究確定了財稅政策支持小型微型企業(yè)發(fā)展的措施，提出要“加大對小型微型企業(yè)稅收扶持力度。提高小型微型企業(yè)增值稅和營業(yè)稅起征點。將小型微利企業(yè)減半征收企業(yè)所得稅政策，延長至2015年底并擴大范圍。將符合條件的國家中小企業(yè)公共技術(shù)服務示范平臺納入科技開發(fā)用品進口稅收優(yōu)惠政策范圍。支持金融機構(gòu)加強對小型微型企業(yè)的金融服務。對金融機構(gòu)向小型微型企業(yè)貸款合同三年內(nèi)免征印花稅”等等。這正是在物價總水平上漲壓力持續(xù)存在的情況下，貨幣政策慎調(diào)之際，支持小型微型企業(yè)發(fā)展的不二選擇。

（來源：科技日報）