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“商業銀行要加快戰略轉型，切實加強和改進中小企業金融服務，尤其是要通過制度創新大力支持科技型中小企業成長，積極探索投融資相結合、符合我國國情的科技金融模式。”中國銀監會主席助理閻慶民近日表示，中小企業是就業主渠道，事關民生和社會穩定，做好中小企業金融服務不僅要算經濟賬，也要算社會賬。商業銀行要從戰略高度，加快轉型、完善機制、創新產品、拓展渠道、控制風險等方面全面提高中小企業金融服務水平。

當前，銀行信貸依然是我國中小企業融資的主要渠道。中國人民銀行的數據顯示，截至今年５月末，金融機構中小企業貸款余額達１９．７９萬億元，同比增長１８．７％。

業內專家表示，２０１０年以來，越來越多的商業銀行加入了對科技型中小企業客戶群、電子商務中小企業客戶群和小微企業客戶群的爭奪行列，在產品和服務創新方面展開了激烈的競爭。

銀行貸款仍為主流融資方式

近日，由中央財經大學民泰金融研究所所長史建平主編的《中國中小企業金融服務發展報告（２０１０）》正式發布。報告顯示，２０１０年中小企業金融服務市場規模持續快速增長，無論是從融資金額還是服務的中小企業戶數來看，銀行業金融機構仍然是中小企業金融服務的主流渠道。

史建平表示，由于２０１０年銀行體系流動性總體仍然充裕，同時房市調控政策對房地產貸款的限制以及地方融資平臺項目的清理，在一定程度上也為中小企業金融服務騰挪出空間，對公貸款向中小企業傾斜以確保中國銀監會兩個“不低于”目標成為商業銀行的普遍選擇，使得銀行業金融機構中小企業貸款規模持續增長。

２０１０年雖然受金融機構貸款增速整體高位回落的影響，銀行業金融機構中小企業貸款增速有所放緩，但仍高于銀行業金融機構企業類貸款和全部人民幣貸款的增速。同時貸款結構進一步改善，中小企業貸款余額占比和中小企業貸款增量占比均持續上升，其中小企業貸款增長更加顯著。

根據中國銀監會相關統計，２０１０年小企業貸款新增１８３９４億元，較上年同期增加４７７１億元，增速比各項貸款平均增速高出１０．３７個百分點。到２０１０年１２月底，全國小企業的不良貸款余額為２３６７億元，比年初減少５１３億元，不良貸款率為３．３％，比年初下降２個百分點。新增小企業貸款主要集中在制造業、批發和零售業、水利、環境和公共設施管理業等傳統優勢行業，在優化經濟結構、增加就業方面發揮了重要作用。

中小企業不僅需要產業政策和財政政策支持，也需要一個良好的信貸資金環境�！笆�一五”期間，全國小企業信貸金融創新亮點頻出，信貸規模保持穩步增長的良好態勢，小企業金融服務覆蓋面持續擴大。截至２０１０年１２月底，銀行業金融機構小企業貸款余額達到７．２７萬億元，占全部企業貸款余額的２４．０１％。

中小企業金融服務競爭激烈

在中小企業金融服務市場規模持續快速增長的同時，２０１０年商業銀行中小企業金融服務競爭正式開啟。在后金融危機時代，中小企業金融服務開始成為商業銀行的發力點，專業化和差異化競爭成為２０１０年中小企業金融服務的關鍵詞。

“繼２００９年商業銀行中小企業金融服務出現客戶群分化以來，高成長性的優質科技型中小企業已成為大部分商業銀行的力爭的目標客戶�！笔方ㄆ奖硎�，在對此類客戶的服務過程中，傳統商業銀行開始意識到創業投資機構的價值，主動與其開展合作，共同為中小企業群體中的高端客戶提供綜合性的金融服務，這對向高成長性科技型中小企業提供創新性金融服務起到了積極的推動作用。

業內人士表示，作為中小企業金融服務最重要的力量，商業銀行２０１０年的表現值得肯定。商業銀行對中小企業金融服務的高度關注和積極作為，在商業銀行中小企業金融服務貸款量的增長、市場競爭激烈化、專營機構的發展、目標客戶群管理深化、品牌內容拓寬和綜合化服務開展等方面都得到了充分的體現。

截至２０１０年１２月底，全國共有包括五大國有商業銀行和１２家全國性股份制商業銀行在內的１０９家銀行設立了小企業金融服務專營機構。主要銀行業金融機構小企業金融服務專營機構的新增貸款已超過銀行新增小企業貸款的６０％，一些銀行嘗試推出知識產權質押、應收賬款質押等多種擔保模式，部分銀行小企業貸款占其全部貸款余額的比重已達８０％以上。以浙江泰隆商業銀行、南充市商業銀行、包商銀行為代表的一批地方性商業銀行立足區域市場，摸索出一條以小企業金融業務為特色和重心的發展道路。

對于中小企業的金融服務呈現出多樣化的競爭態勢。２０１０年大型銀行與中小銀行在中小企業金融服務市場中的競爭格局雖然沒有發生根本性逆轉，卻出現值得關注的變化。大型銀行已經認識到中小企業客戶群體的潛在價值，并加大了對中小企業金融服務的開拓力度。

多個利好政策扶持中小企業

在銀行業金融機構轉型服務中小企業的可喜變化下，多個利好政策將會繼續推動中小企業發展。

繼去年１２月，科技部會同中國人民銀行、中國證監會、中國銀監會、中國保監會共同出臺《促進科技和金融結合試點的實施方案》后，今年２月科技部與相關部門又聯合舉辦了促進科技和金融試點啟動會議，近日又對來自２７個省、市及高新區報送的地方試點方案進行評審。此外，今年６月科技部發布《關于進一步促進科技型中小企業創新發展的若干意見》，在拓展科技型中小企業的融資渠道方面，強調通過深入開展促進科技和金融結合試點，引導銀行業金融機構積極支持科技型中小企業技術創新，建立和完善科技型中小企業融資擔保體系，加快科技型中小企業股權投資體系建設，利用多層次資本市場支持科技型中小企業發展，拓寬科技型中小企業融資的有效形式和途徑。

工業和信息化部、國家統計局、國家發改委、財政部研究制定的《中小企業劃型標準規定》近日正式發布。工業和信息化部有關負責人表示，新的中小企業劃型標準將企業分為大型、中型、小型、微型，小型和微型企業將成為今后政策扶持的重點。國家將對小型和微型企業著重從優化發展環境，進一步研究出臺普惠性的政策措施，完善服務等方面加大扶持。

“新的中小企業劃型標準為財政和稅收政策出臺提供了配套依據和基礎，特別是從國家扶持中小企業的角度，對財政如何補貼、稅收如何減免提供了依據�！睒I內專家表示。

而較早發布的國家“十二五”規劃綱要提出，要大力發展中小企業，建立健全中小企業金融服務和信用擔保體系，提高中小企業貸款規模和比重。

“今年是“十二五”開局之年，也是考驗商業銀行創新能力和核心競爭力的關鍵一年。在信貸緊縮、融資需求依然旺盛的市場環境中，如何用有限的資源做好中小企業金融服務，將成為中小企業金融服務機構不得不面對的難題�！笔方ㄆ奖硎�，對于已經啟動中小企業業務發展戰略轉型的商業銀行來說，有限的信貸增量額度是用于維系大企業老客戶還是開發中小企業新客戶，將是擺在商業銀行面前一道頗有難度的選擇題，也是一塊檢驗商業銀行中小企業金融服務投入力度的試金石。

業內專家表示，在當前信貸緊縮的環境下，提高資金使用效率受到商業銀行的普遍重視，通過調整信貸期限，加快中小企業信貸周轉頻率以滿足客戶新增的融資需求將成為商業銀行現實的選擇，這將對緩解中小企業融資難問題大有裨益。

（來源：中國高新技術產業導報）