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中小企業(yè)“融資難”問題一直是千千萬萬小企業(yè)的一塊“心病”，如何破解這一難題成了中小企業(yè)普遍最為頭疼的問題。在今年的全國兩會(huì)上，一些人大代表和政協(xié)委員們在接受本報(bào)記者采訪時(shí)，分別就這一難題紛紛貢獻(xiàn)自己的智慧。有委員建議，盡快推動(dòng)中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資試點(diǎn)，建立多層次信貸供給體系，以拓寬中小企業(yè)融資途徑，還有委員建議，動(dòng)用外匯儲(chǔ)備的力量來幫助民營企業(yè)“走出去”，

一方面也能解決中小企業(yè)的融資問題。

建立多層次信貸供給市場

對于當(dāng)前制約我國中小企業(yè)融資難的最主要原因全國人大代表、三全集團(tuán)董事長陳澤民認(rèn)為，目前主要缺乏針對包括中小企業(yè)在內(nèi)的不同企業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行服務(wù)的多層次信貸供給體系。

他說，當(dāng)前，在我國的金融體系中，銀行業(yè)占據(jù)金融市場
中融資總額的80%以上，這種以大銀行為主體的金融體系促使銀行對企業(yè)“扶大收小”，貸款進(jìn)一步向大企業(yè)集中。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國80%的中小企業(yè)缺乏資金，30%的中小企業(yè)資金十分緊張，大部分中小企業(yè)都是通過自籌或地下融資的方式籌集資金。

要使中小企業(yè)融資難的問題發(fā)生根本性改變，陳澤民代表認(rèn)為，出路在于構(gòu)建由大、中、小銀行和小額貸款公司、信用擔(dān)保公司、融資租賃公司、典當(dāng)行、農(nóng)村資金合作社等多種形式的中小型金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)、個(gè)人等組成的多層次信貸供給市場，增加中小規(guī)模的信貸供給者數(shù)量，通過市場競爭形成有專門的企業(yè)愿意根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)對其進(jìn)行金融服務(wù)的市場格局，這樣才能從根本上拓寬中小企業(yè)融資途徑，保障其發(fā)展的資金需求。

對此，陳澤民代表提出了三點(diǎn)具體建議：

一是出臺(tái)政策措施鼓勵(lì)現(xiàn)有銀行向中小企業(yè)貸款。

通過相應(yīng)的政策措施鼓勵(lì)和支持現(xiàn)有大、中、小銀行積極向中小企業(yè)放貸：要強(qiáng)化銀行對中小企業(yè)貸款比例的硬約束指標(biāo)，解決銀行不愿意給中小企業(yè)貸款的問題；要適當(dāng)提高對中小企業(yè)貸款不良風(fēng)險(xiǎn)的容忍度，解決銀行不敢向中小企業(yè)貸款的問題；要對銀行貸款給中小企業(yè)予以一定的補(bǔ)貼或稅收優(yōu)惠，通過激勵(lì)解決銀行不想給中小企業(yè)貸款的問題。

二是切實(shí)放寬準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)民間資本參股或成立多種形式的中小型金融機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)民間資本在城市、城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)建立專門服務(wù)于當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和個(gè)體工商戶的區(qū)域性中、小銀行和村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行等，提供小額、分散、量多、面廣的個(gè)性化、差異化服務(wù)。鼓勵(lì)民間資本成立小額貸款公司、信用擔(dān)保公司、融資租賃公司、典當(dāng)行、農(nóng)村資金互助社等多種形式的中小型金融機(jī)構(gòu)，并予以財(cái)稅政策方面的支持。

三是允許符合條件的企業(yè)和個(gè)人從事貸款業(yè)務(wù)。對擁有資金、符合一定條件的企業(yè)和個(gè)人，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，應(yīng)允許其開辦貸款業(yè)務(wù)，并予以一定的利率浮動(dòng)空間。

盡快推動(dòng)中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資試點(diǎn)

“破解中小企業(yè)融資難，還需‘多措并舉’。”全國政協(xié)常委、安徽省政協(xié)副主席、省工商聯(lián)主席李衛(wèi)華對本報(bào)記者表示，多年來，國家為解決中小企業(yè)融資難題進(jìn)行了多方探索和實(shí)踐，但中小企業(yè)融資難問題至今沒有得到根本解決。為此，有必要開展中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資試點(diǎn)工作，推進(jìn)解決中小企業(yè)融資難問題。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國大企業(yè)貸款中無擔(dān)保的信用貸款占27%，小企業(yè)只占5%，中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約60%是應(yīng)收賬款和存貨等動(dòng)產(chǎn)，其中應(yīng)收賬款約為15萬億元，如何盤活這些資產(chǎn)，成為解決中小企業(yè)融資難問題和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問題。

2009年3月，五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)信用銷售健康發(fā)展的意見》中明確提出：“開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)試點(diǎn)，促進(jìn)應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)；發(fā)展資產(chǎn)處置服務(wù)業(yè)，促進(jìn)抵債資產(chǎn)流轉(zhuǎn)；鼓勵(lì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開發(fā)信用服務(wù)產(chǎn)品，滿足企業(yè)信用管理需求”。

據(jù)李衛(wèi)華委員介紹，開展“應(yīng)收賬款債權(quán)交易業(yè)務(wù)”主要是為中小企業(yè)應(yīng)收賬款增信，增加應(yīng)收賬款流通變現(xiàn)渠道，業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是債權(quán)人利用“應(yīng)收賬款債權(quán)交易中心”出具的債權(quán)憑證業(yè)務(wù)進(jìn)行融資和直接向第三方（法律規(guī)定的企業(yè)、社會(huì)組織、個(gè)人等民事主體）或相關(guān)資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓，“交易中心”在原擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

此方法可以有效擴(kuò)大中小企業(yè)融資渠道，提高企業(yè)資金流通效率，促進(jìn)企業(yè)良性發(fā)展；可以盤活資產(chǎn)，化解三角債，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；可以改善銀行信貸結(jié)構(gòu)、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)整個(gè)金融市場的繁榮；可以“等價(jià)、無幣、易貨、流通”的方式，有效緩解通貨膨脹壓力，從而達(dá)到為政府分憂、為企業(yè)解難的目的。

對此，李衛(wèi)華委員還提出幾點(diǎn)建議：一是國家鼓勵(lì)地方在解決融資難問題上積極探索創(chuàng)新，大力支持開展中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資試點(diǎn)工作。二是建議對安徽海匯金融集團(tuán)作為發(fā)起單位試點(diǎn)成立“應(yīng)收賬款債權(quán)交易中心”、開展應(yīng)收賬款債權(quán)交易業(yè)務(wù)給予支持。“試點(diǎn)取得成功經(jīng)驗(yàn)后再向全國推廣，為解決全國中小企業(yè)融資難問題提供經(jīng)驗(yàn)。”

組建中小民營銀行和動(dòng)用外匯儲(chǔ)備

如何為中小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的金融環(huán)境，是眼下民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最為重要的一部分。在工商聯(lián)界別小組討論會(huì)上更是對這一話題集思廣益。

全國政協(xié)委員、廣西工商聯(lián)主席磨長英連續(xù)4年提案呼吁讓民間資本來牽頭組建中小民營銀行。“政府應(yīng)該逐步放寬對民間資本組建中小銀行的限制，引導(dǎo)民間金融組織逐步演化成規(guī)范化運(yùn)作的區(qū)域性民營中小銀行，同時(shí)對組建的基本條件、管理制度、業(yè)務(wù)范圍、運(yùn)作方式、監(jiān)管辦法等作出明確規(guī)定，在市場準(zhǔn)入和利率方面給予更大的靈活性。”磨長英說，很多地方的民間資本很愿意牽頭組建銀行，但是政策還不允許，實(shí)際上，完全可以讓民營中小銀行只吸收民營機(jī)構(gòu)的存款，不吸收個(gè)人存款，這樣就解決了政府擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)問題。“我希望國家能盡早啟動(dòng)中小民營銀行的試點(diǎn)。”

全國政協(xié)委員趙曉勇則告訴記者，“關(guān)于中小企業(yè)融資難問題，我連續(xù)提了3年，2009年的時(shí)候就提出三大國有銀行可以單獨(dú)設(shè)立一個(gè)專門為中小企業(yè)服務(wù)的專柜，這一點(diǎn)現(xiàn)在已經(jīng)被銀監(jiān)會(huì)采納而且做得很好，他們發(fā)文讓所有國有控股的商業(yè)銀行必須設(shè)立為中小企業(yè)服務(wù)的信貸專營機(jī)構(gòu)。雖然這個(gè)措施特別好，但是推廣的力度不大，信貸規(guī)模不大，營業(yè)服務(wù)的面還不寬。”

除此之外，全國政協(xié)委員陳經(jīng)緯還建議，動(dòng)用外匯儲(chǔ)備來作為中小企業(yè)“融資難”的出路之一。

他說，我國外匯儲(chǔ)備已經(jīng)連續(xù)5年穩(wěn)居世界第一位，這不僅意味著國家財(cái)富和外匯資源的豐盈，也隱含著收益風(fēng)險(xiǎn)的增加以及大量基礎(chǔ)貨幣被動(dòng)投放帶來的隱患。“我很贊同一個(gè)觀點(diǎn)，就是國家要大膽地拿出具有一定比例和規(guī)模的外匯儲(chǔ)備，用于支持有條件的民營企業(yè)‘走出去’，到海外投資發(fā)展，這是有效解決中國外匯儲(chǔ)備過于龐大而衍生系列問題的一個(gè)重要突破口，也是解決民營企業(yè)‘走出去’融資難的根本出路之一。”

陳經(jīng)緯委員說，“當(dāng)前民營企業(yè)‘走出去’主要面臨著融資難、無形資產(chǎn)在國外抵押受限的難題，而動(dòng)用外儲(chǔ)就可以通過香港市場支持民營企業(yè)‘走出去’，并支持和建立無形資產(chǎn)信用抵押貸款，既有效解決了企業(yè)走出去融資難問題，又可以較快適應(yīng)國際市場。”

（來源：中華工商時(shí)報(bào)）