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今年1月，比特幣核心開發(fā)團(tuán)隊(duì)中的Mike Hearn說：“比特幣已被中國控制，而比特幣賴以生存的網(wǎng)絡(luò)正瀕臨技術(shù)崩潰的邊緣�！彼�不再參與開發(fā)比特幣，并拋售了全部比特幣。

自比特幣進(jìn)入中國，玩家們便熱衷于挖幣、賣錢，這項(xiàng)“中國特色”的賺錢捷徑，沒有太多技術(shù)含量。7成以上的礦場和交易都發(fā)生在中國，當(dāng)世界上最大的比特幣礦場出現(xiàn)在內(nèi)蒙古鄂爾多斯達(dá)拉特旗，比特幣就不再是自由、民主、平等的游戲。

硅谷Union Square Ventures合伙人Fred Wilson預(yù)測今年的某個(gè)時(shí)候，比特幣挖礦行業(yè)將出現(xiàn)分歧，新的核心開發(fā)者、核心開發(fā)者團(tuán)隊(duì)做決策的新規(guī)則即將出現(xiàn)，這可能會引發(fā)比特幣價(jià)格大跌，導(dǎo)致整座“紙牌屋”的倒塌。

比特幣已死，但區(qū)塊鏈永恒。

區(qū)塊鏈?zhǔn)潜忍貛诺牡讓討?yīng)用，是一個(gè)有特征的數(shù)據(jù)庫，基于這個(gè)數(shù)據(jù)庫，增加其他應(yīng)用，形成新的產(chǎn)品，其優(yōu)勢將大大超過現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)庫。

2009年，比特幣區(qū)塊鏈上線，算是價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)正式誕生的元年，萬向區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室創(chuàng)始人肖風(fēng)說：

“當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入到價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)階段后，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)工具，可以將內(nèi)生的很多業(yè)務(wù)流程和應(yīng)用場景互聯(lián)網(wǎng)化，區(qū)塊鏈技術(shù)是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借勢轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)公司的最佳利器�！�

如今，各國央行、主流金融機(jī)構(gòu)的加入，讓區(qū)塊鏈游戲不再是投機(jī)者們的狂歡。

進(jìn)入主流社會

納斯達(dá)克推出區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)品linq僅2個(gè)多月，除了可以完成私募股權(quán)交易，還能記錄私人股票發(fā)行，并在愛沙尼亞推出區(qū)塊鏈投票系統(tǒng)。

納斯達(dá)克2014年推出私人股權(quán)市場，目的是讓更多處于Pre-IPO階段的公司進(jìn)入二級市場進(jìn)行股權(quán)交易，如今，Pre-IPO公司越來越多，而投資者希望獲得更好的流動性，減少早期階段管理層的壓力。

Linq是首個(gè)建立基在區(qū)塊鏈技術(shù)上的金融服務(wù)平臺，通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)交易，作為私人股權(quán)管理工具，Linq是納斯達(dá)克私人股權(quán)市場的一部分，為企業(yè)家和風(fēng)險(xiǎn)投資者提供解決方案。

私人股權(quán)交易市場的傳統(tǒng)手工處理方式，往往會留下人工失誤的空間，初創(chuàng)公司管理者往往在融資時(shí)，使用電子表格來記錄股權(quán)，Linq提供一種不可篡改的記錄，以及永久保存的數(shù)據(jù)鏈，如此一來，交易不再需要筆、紙、電子表格來記錄，這可以大大提高透明性和可審計(jì)性。

股份發(fā)行人登陸Linq之后，可以通過管理控制臺看到估值，包括每一輪投資之后已發(fā)行股份的價(jià)格，以及股票期權(quán)的比例。所有股份數(shù)字通過可視化的顏色塊來代表，資產(chǎn)類別、股權(quán)類型和融資次數(shù)，可由發(fā)行人自行定義。

納斯達(dá)克擁有愛沙尼亞唯一合規(guī)的二級證券市場——塔林證券交易所，以及愛沙尼亞中央證券存管，負(fù)責(zé)管理其股份登記。納斯達(dá)克與初創(chuàng)公司Chain合作開發(fā)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的股權(quán)交易平臺，簡化股權(quán)轉(zhuǎn)讓流程，提升公司代理投票流程、公司注冊以及公共養(yǎng)老金登記注冊，這些項(xiàng)目將首先在愛沙尼亞進(jìn)行試驗(yàn)。

包括高盛、摩根大通、瑞士聯(lián)合銀行在內(nèi)的42家銀行，也正在加入。去年下半年成立的區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3CEV，正在為上述銀行創(chuàng)建區(qū)塊鏈代碼和協(xié)議，近日，其中40家銀行開始合作測試5種區(qū)塊鏈技術(shù)，測試重點(diǎn)是商業(yè)票據(jù)交易，即大型公司發(fā)行的短期債券。

在南半球，澳大利亞證券交易所認(rèn)購了區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)商“數(shù)字資產(chǎn)控股公司”的1500萬美元股份，旨在使用區(qū)塊鏈或分布式記賬技術(shù)以升級其股票登記系統(tǒng)。

高盛創(chuàng)新大會小組認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)能將當(dāng)前的交易和資金成本縮小10倍左右，大幅提升資本市場和金融機(jī)構(gòu)的效率，甚至可能引發(fā)部分市場功能的脫媒。歐美主流金融機(jī)構(gòu)試圖用區(qū)塊鏈技術(shù)改善現(xiàn)有系統(tǒng)，從明確的商業(yè)模式和價(jià)值出發(fā)，節(jié)省開支，讓經(jīng)濟(jì)效益最大化。

各國央行也開始重視區(qū)塊鏈。

英國央行宣布發(fā)布數(shù)字貨幣RSCoin代碼并進(jìn)行測試，這是完全基于央行的需求出發(fā)點(diǎn)來設(shè)計(jì)的，荷蘭央行正在致力于開發(fā)一種被稱為“DNBCoin”的內(nèi)部區(qū)塊鏈原型，韓國、俄羅斯央行也表示密切關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)。

中國央行表態(tài)：發(fā)行數(shù)字貨幣可以降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的高昂成本，提升經(jīng)濟(jì)交易活動的便利性和透明度，減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，加強(qiáng)央行對貨幣供給和貨幣流通的控制力�？梢哉f，人民幣的數(shù)字貨幣化，對于人民幣的國際化進(jìn)程，是一種彎道超車的手段。

金融的本質(zhì)，是以更低的成本、更高的效率，幫助人類社會從事價(jià)值交換。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)核心的生產(chǎn)系統(tǒng)，同時(shí)把整個(gè)金融企業(yè)架構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上，這是互聯(lián)網(wǎng)金融的意義。

區(qū)塊鏈技術(shù)提高價(jià)值交換的效率，區(qū)塊鏈和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并不會與傳統(tǒng)金融對抗，而是讓金融的本質(zhì)更加明顯。

區(qū)塊鏈的商業(yè)化，背后是大批金融機(jī)構(gòu)的推動，從技術(shù)研發(fā)到實(shí)際應(yīng)用，讓技術(shù)變成一個(gè)有現(xiàn)金流的生意。

技術(shù)加速器

如今國內(nèi)比特幣投資者們分為兩派，一些依然炒幣；一些迅速轉(zhuǎn)移陣地，投入到區(qū)塊鏈的生意中，為金融機(jī)構(gòu)提供區(qū)塊鏈咨詢、開發(fā)服務(wù)，他們和央行高層互動密切。

“央行領(lǐng)導(dǎo)非常開明，他們定期召集從業(yè)人員去做匯報(bào)，對區(qū)塊鏈的了解超過我們的想象�！�

一位區(qū)塊鏈觀察者說，這種態(tài)度和當(dāng)年對待比特幣，完全兩樣。

我們把互聯(lián)網(wǎng)看作一個(gè)大模型，其中分了若干層，在互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用層中，HTTP是最重要的應(yīng)用協(xié)議，只有依據(jù)HTTP協(xié)議，才能解決信息的點(diǎn)對點(diǎn)傳播。沒有HTTP協(xié)議，網(wǎng)站之間是互相找不到的。

區(qū)塊鏈?zhǔn)菓?yīng)用層里一個(gè)價(jià)值點(diǎn)對點(diǎn)傳輸?shù)膮f(xié)議。它的價(jià)值與信息互聯(lián)網(wǎng)中HTTP協(xié)議的價(jià)值一樣。沒有區(qū)塊鏈協(xié)議，在沒有中介幫助的情況下，也不可能點(diǎn)對點(diǎn)地在互聯(lián)網(wǎng)上完成價(jià)值傳輸。區(qū)塊鏈本身就是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議，這就是區(qū)塊鏈在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)模型中所處的地位。

如今傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也很焦慮，都在嘗試“互聯(lián)網(wǎng)+”，但是目前為止，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做的所有事情，都還停留在應(yīng)用層面，這實(shí)質(zhì)上是在非常淺的表層進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化。

“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)了無數(shù)的APP，這些東西都有用，但不是最核心的，都只是應(yīng)用層面的東西�！毙わL(fēng)說。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要做“互聯(lián)網(wǎng)+”，一定不能局限在APP，僅僅是借鑒電商或者社交網(wǎng)絡(luò)這類信息互聯(lián)網(wǎng)界的產(chǎn)物，都不行，而是應(yīng)該用區(qū)塊鏈技術(shù)來重構(gòu)傳統(tǒng)金融業(yè)現(xiàn)有的基礎(chǔ)架構(gòu)，這個(gè)基礎(chǔ)架構(gòu)的重建不僅僅停留在應(yīng)用層面，而是從最底層開始的。

利用區(qū)塊鏈技術(shù)改造、提升現(xiàn)有金融體系最核心的生產(chǎn)系統(tǒng)，才是真正的進(jìn)金融“互聯(lián)網(wǎng)+”。肖風(fēng)說：區(qū)塊鏈分為3個(gè)層次：

第一，在網(wǎng)絡(luò)層次上，區(qū)塊鏈?zhǔn)墙�立在IP通信協(xié)議和分布式網(wǎng)絡(luò)兩個(gè)技術(shù)基礎(chǔ)上的。

我國現(xiàn)有的金融業(yè)大部分還是建立在電路交換技術(shù)上的，通過光纖專線直連，兩個(gè)終端之間直接從物理上聯(lián)系，這都屬于電路交換技術(shù)，IP交換技術(shù)是完全建立在互聯(lián)網(wǎng)上的交換�，F(xiàn)有中國甚至美國金融體系的核心技術(shù)，都不是完全建立在IP通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的，而區(qū)塊鏈技術(shù)建立在IP通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上。

目前美國央行也在進(jìn)行研究，希望在IP網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上去重建金融體系的基礎(chǔ)設(shè)施，重建他們的核心生產(chǎn)系統(tǒng)。

同時(shí)，區(qū)塊鏈?zhǔn)墙�立在分布式網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的，分布式網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)保證了區(qū)塊鏈試驗(yàn)的成功。分布式網(wǎng)絡(luò)最成功的案例是比特幣，在過去的7年時(shí)間里，比特幣沒有中心服務(wù)器，也沒有一個(gè)人去運(yùn)營管理，但是這個(gè)網(wǎng)絡(luò)沒有出現(xiàn)過一次宕機(jī)。而全球現(xiàn)有金融體系的中心化數(shù)據(jù)中心，總是存在宕機(jī)的概率。

在分布式網(wǎng)絡(luò)里，任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)的宕機(jī)或被黑客攻擊，都不會影響整個(gè)網(wǎng)絡(luò)。比特幣區(qū)塊鏈的任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)都會保存整個(gè)系統(tǒng)的總賬本，只要這個(gè)世界上還有一臺終端沒有被黑客控制，或者沒有宕機(jī)，這個(gè)系統(tǒng)要恢復(fù)起來就非常簡單。

在網(wǎng)絡(luò)層面，區(qū)塊鏈技術(shù)對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有很大的啟迪，也有非常大的應(yīng)用價(jià)值。

第二，在數(shù)據(jù)層面，區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋�(gè)嶄新的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。

這個(gè)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)是數(shù)字世界里一切價(jià)值物的公共總帳本。全球一本總賬，所有與此系統(tǒng)相關(guān)的數(shù)據(jù)都記錄在這一本賬上，而且這個(gè)賬本是公開透明的，篡改這個(gè)賬本的難度極高。

共識算法確保了這個(gè)數(shù)據(jù)庫不可篡改，不能作偽，并且可追溯。到目前為止，沒有一個(gè)黑客能夠成功地攻破過任何一個(gè)比特幣賬戶，因?yàn)闊o法破解它的加密算法。和現(xiàn)有金融體系金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫相比，區(qū)塊鏈具有很大的潛力和價(jià)值。

第三，在應(yīng)用層面，區(qū)塊鏈能夠給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的潛力和價(jià)值。

區(qū)塊鏈在應(yīng)用層面上的創(chuàng)新基于兩個(gè)方面，一是基于區(qū)塊鏈的登記、結(jié)算、清算系統(tǒng)，二是基于區(qū)塊鏈的金融活動變得可編程，人們可以對任何在區(qū)塊鏈上的數(shù)字貨幣編程，利用區(qū)塊鏈技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)上與任何人簽訂智能合約，在一定程度上可以降低法律成本。

比如把一些空置的資產(chǎn)，比如汽車、倉庫、醫(yī)療設(shè)備等，接入物聯(lián)網(wǎng)，區(qū)塊鏈技術(shù)則可以幫助互不相識的資產(chǎn)所有者進(jìn)行資產(chǎn)使用的交易談判。這將引爆以前不被人所知的過剩資產(chǎn)容量，效果類似于Uber和Airbnb。

我們目前處于區(qū)塊鏈發(fā)展的哪一階段？德勤中國創(chuàng)新社區(qū)塊鏈發(fā)起者秦誼認(rèn)為，區(qū)塊鏈的發(fā)展分為3個(gè)階段，我們剛剛進(jìn)入第2個(gè)階段：

支持比特幣的交易和記錄，是區(qū)塊鏈的1.0模式，在沒有中心的情況下，點(diǎn)對點(diǎn)交易，公眾可以實(shí)時(shí)看到整體交易記錄，所有交易不可撤銷、更改。

區(qū)塊鏈2.0階段，可以把任何資產(chǎn)變成數(shù)字化形態(tài)進(jìn)行交易，提高交易和清算的速度，比如nasdaq推出的linq，本質(zhì)是把私募債券數(shù)字化，精準(zhǔn)送到買方手上。

到了3.0階段，區(qū)塊鏈會延伸出更多場景。秦誼舉例：在航班延誤險(xiǎn)領(lǐng)域有一個(gè)現(xiàn)象，很多旅客急于坐飛機(jī)回家，往往忘記去領(lǐng)延誤險(xiǎn)，區(qū)塊鏈技術(shù)可以把這些過程記錄下來，到時(shí)間了，直接自動把保險(xiǎn)款項(xiàng)打到旅客賬戶上。

價(jià)值變現(xiàn)

區(qū)塊鏈的商業(yè)價(jià)值，首先在金融領(lǐng)域變現(xiàn)。

“在成熟的以市場經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的環(huán)境里，大型金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)一個(gè)東西適合自己改革，就會立即使用�！�

秦誼告訴鈦媒體，金融機(jī)構(gòu)是否使用區(qū)塊鏈，80%是商業(yè)決策，20%是技術(shù)決定。任何一個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，都是戰(zhàn)略問題，不是技術(shù)問題。

在這個(gè)過程里，需要實(shí)踐者和商業(yè)決策者共同做一些事。極客們擅長發(fā)散思維，比如利用區(qū)塊鏈打通醫(yī)療病例、實(shí)現(xiàn)電子簽名，這些都不是技術(shù)變現(xiàn)的好途徑。

秦誼給出數(shù)據(jù)：區(qū)塊鏈最早的應(yīng)用案例是支付，根據(jù)2013年全球支付情況來看，如果使用區(qū)塊鏈來加快跨境支付，大約全球每年上漲20%的流量，支付上能夠節(jié)約的費(fèi)用在14億美元左右。

把德勤看作一個(gè)案例：2年前從比特幣支付看到區(qū)塊鏈技術(shù)，建立加密貨幣的社區(qū)“cripto currency community”，這個(gè)社區(qū)在全球有150個(gè)隊(duì)員，針對區(qū)塊鏈的技術(shù)特征，研究它在不同商業(yè)場景中的應(yīng)用，包括在哪些行業(yè)、有什么場景，并且和世界500強(qiáng)公司進(jìn)行了和大量討論。

其在區(qū)塊鏈上的應(yīng)用思路是系統(tǒng)性的：截至去年10月，德勤歸納了20多個(gè)場景運(yùn)用，分別建立在銀行、托管、券商、資管機(jī)構(gòu)的場景上。德勤在加拿大的團(tuán)隊(duì)建立了Rubix社區(qū)，同時(shí)進(jìn)行3件事情：

區(qū)塊鏈進(jìn)行研究，在社區(qū)分享區(qū)塊鏈的發(fā)展、動態(tài)；

針對客戶，提供區(qū)塊鏈黑客的分享平臺，并且在Rubix上進(jìn)行試運(yùn)行客戶需要的一些場景應(yīng)用；

根據(jù)德勤本身業(yè)務(wù)發(fā)展，自主開發(fā)Permarac系統(tǒng)，基于現(xiàn)有的財(cái)物數(shù)據(jù)軟件進(jìn)行改造。財(cái)物數(shù)據(jù)由每一筆交易產(chǎn)生，Permarac系統(tǒng)吸附在財(cái)務(wù)軟件上，對每個(gè)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)核查，提升審計(jì)效率。

現(xiàn)有的人工審計(jì)，都是抽樣審計(jì)，但Permarac系統(tǒng)可以做到100%審計(jì)，類似的場景應(yīng)用還有很多。

同時(shí)商業(yè)決策者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會參與進(jìn)來，這其中多少都有一些國家行為和意志，所以這世界上沒有一家銀行承認(rèn)、認(rèn)可比特幣，但區(qū)塊鏈可以把各方需求匯集起來。

國內(nèi)也出現(xiàn)了首支針對區(qū)塊鏈的VC基金，萬象作為LP出資5000萬美金，GP是分布式資本。這是否意味著區(qū)塊鏈投資的風(fēng)口到了？

其實(shí)早在18個(gè)月前，美國已有風(fēng)口，但是去年年底資本寒冬，各個(gè)風(fēng)投機(jī)構(gòu)的募資開始變少，資本市場流動性過剩。區(qū)塊鏈還處于早期的觀察和適應(yīng)過程中，目前萬向投資接觸的項(xiàng)目也以國外創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)為主。

JP摩根、高盛這類金融機(jī)構(gòu)在投資區(qū)塊鏈，UBS在倫敦設(shè)立區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，所有傳統(tǒng)的主流金融機(jī)構(gòu)紛紛設(shè)立自己的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，專門用于投資區(qū)塊鏈的創(chuàng)業(yè)公司。主流金融機(jī)構(gòu)的熱情和投入超越了風(fēng)投，甚至逐漸形成壟斷，未來這種趨勢將會愈發(fā)明顯。

（來源：鈦媒體網(wǎng)）