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推進供給側結構性改革，是解決當前中國經濟轉型升級、提質增效問題的關鍵所在，是中央全面判斷經濟形勢后選擇的經濟治理良方，是實現由低水平供需平衡向高水平供需平衡躍升的必由之路，為金融業未來發展指明了前進方向、開辟了廣闊空間。廣大中小銀行應主動適應經濟結構調整和金融業態發展的趨勢，尋找業務發展的平衡點、結構調整的著力點以及改革創新的動力點，加快金融高效流轉，提升金融全面覆蓋，強化金融精準定位，加強金融風險管理，充分釋放金融活力，在助力供給側結構性改革的同時，實現自身的創新發展。

供給側結構性改革帶來金融發展的機遇與挑戰

首先，供給側結構性改革創造金融服務新需求。隨著供給側結構性改革的推進，金融業發展也迎來新機遇。一方面，隨著居民收入水平進一步提高和中等收入群體的崛起，居民消費會朝更高層次的享受型需求傾斜，必將創造對金融服務的大量需求。另一方面，隨著轉型升級進入關鍵時期，傳統行業間的并購重組將會加快，對并購貸款、投行服務需求巨大；此外，新興產業的持續發展，不僅創造大量的信貸需求，還對財務顧問、資產管理等金融服務提出迫切需要。

第二，供給側結構性改革開辟金融發展新空間。中央經濟工作會議提出，推進供給側結構性改革，要更加注重人口經濟和資源環境空間均衡。在“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶三大區域發展戰略推動下，我國有望實現區域間的協調發展。這種區域布局的平衡，將會給沿線經濟帶來大量的消費、投資機遇，派生出大量的金融服務需求。此外，我國的基礎設施建設仍然有很大的投資空間，如何推動金融機構與政府間融資模式的創新，有效引入民間資本，將成為新形勢下金融發展的重點工作。

第三，供給側結構性改革提出金融改革新課題。作為現代經濟的核心、資源配置的樞紐，金融改革是供給側結構性改革的重中之重。通過金融改革，可以提高金融供給體系的質量和效率，增加金融新供給，重塑金融新活力，大幅提升服務實體經濟轉型升級的能力，推動供需達到新平衡。因此，在供給側結構性改革的推動下，金融改革將加速朝著深水區邁進，包括擴大金融業開放、完善多層次資本市場體系、構建多層次金融組織體系、推進利率匯率市場化，等等。

供給側結構性改革指引金融發展的改革與創新

金融是經濟運行的核心，是推進供給側結構性改革的關鍵支撐。同時金融體系內部也迫切需要進行一場供給側結構性改革，正本清源，提質增效，從而實現金融供給與實體經濟需求的有效匹配，具體包括四個層面：

首先，金融體系層面，大力發展中小銀行是深化金融供給側改革的重要內容。在整個金融體系中，中小銀行的發展不足，影響了金融體系的競爭活力和金融資源的配置效率，這是結構性問題在金融領域的集中體現。經過20多年來的快速發展，廣大中小銀行已經成為我國金融體系的重要組成部分、整個金融體系的活力源泉、中小企業金融服務的主力軍。長期以來，社會普遍關注中小微企業發展難的問題，但對中小銀行的作用和發展難的問題關注不足。“中小銀行也是中小企業”，也存在種種不平等競爭，特別是在利率市場化背景下將面臨更嚴峻考驗。因此，應當把大力發展中小銀行放到緩解經濟下行、推動經濟可持續發展的戰略高度來思考。

第二，戰略創新層面，提升綜合金融能力是深化金融供給側改革的有效抓手。供給側結構性改革必然會在更廣范圍、更深層次上創造新供給、釋放新需求。商業銀行需要把握產業融合、技術升級的大趨勢，從以往單一的“存貸匯”服務向綜合化、全流程、一站式的綜合金融服務轉變。在服務手段上，要打造多功能銀行、交易型銀行，實現資金鏈與產業鏈、交易鏈深度融合，全方位滿足客戶需求。在技術支撐上，要積極擁抱互聯網、物聯網、大數據帶來的技術變革，探索搭建專業協同、高效聯動、線上線下一體化的金融服務平臺，探索全周期、全天候、全景式的智慧金融模式。在商業模式上，要創新探索“投貸聯動”“債股聯動”等新模式，著力解決銀行服務科技型小微企業收益風險不匹配問題，助力創業創新。

第三，經營管理層面，重塑資產負債管理是深化金融供給側改革的核心課題。供給側結構性改革反映在商業銀行的經營管理層面，就是要通過提升全資產經營能力，重塑資產負債表，以升級版的經營管理能力服務升級版的實體經濟需求。一是要打通隔閡，形成聯動。加強與銀行同業、非銀行金融機構的合作，實現信貸市場、貨幣市場、資本市場、外匯市場等金融市場的統籌管理和集約經營，推動信貸類資產、投資類資產多元發展；與之相配套，銀行內部的前中后臺管理也要進一步整合調整、加強銜接、優化流程。二是要盤活存量，用好增量。通過信貸資產證券化，盤活存量資產，同時加大對新興產業、創業群體、小微企業等的支持力度，使資產配置方向與經濟轉型方向一致。三是要科學匹配，效率最優。加強表內外資產負債組合管理，著力打造一張“低杠桿、輕資本、快周轉、高回報”的精致生動的資產負債表。

第四，未來發展層面，重視金融品牌建設是深化金融供給側改革的應有之義。供給側結構性改革的核心要義，在于通過創意聚集、技術升級、品質提升，打造一批知名品牌和百年老店。面向未來，金融領域也需要加強金融品牌建設，弘揚企業家精神，打造一批金融“百年老店”。這是推動中國從金融大國邁向金融強國、提升中國金融在全球金融體系中的話語權和影響力的現實所需。

供給側結構性改革推動中小銀行的探索與實踐

面對供給側結構性改革帶來的機遇與挑戰，中小銀行應當怎么干？

首先，突出一個“創”字，以金融高效流轉推動供給側結構性改革。一是要加強中小銀行與互聯網、大數據、云計算等技術的融合，充分利用現代科技優化中小銀行信用審批流程、降低金融交易成本。二是要不斷推進金融工具和金融產品創新，通過運用不同產品組合、業務模式滿足不同發展階段、行業性質企業的創新發展需要。三是要堅決退出不符合國家能耗、環保、質量、安全等標準和長期虧損的產能過剩行業企業，騰挪沉淀在“僵尸企業”和低效領域的信貸資源，重點支持國家新興產業發展。

第二，落實一個“補”字，以金融全面覆蓋推動供給側結構性改革。一是積極探索推廣“銀稅互動”“銀稅保互動”“雙基聯動”等金融服務模式，引導金融活動流向“農區、牧區、社區”。二是積極探索科技創新型小微企業抵質押貸款模式，推動建立政府、銀行、擔保機構合作機制，積極爭取林權、農村“兩權”抵押貸款試點資格，確保實現小微、“三農”領域信貸投放持續增長。三是積極推動銀政合作，設立銀政企產業投資基金，進一步引導民間資本參與民生、交通、水利、棚改等基礎設施建設。

第三，注重一個“實”字，以金融精準定位推動供給側結構性改革。一是要引領信貸資源逐步從一些高污染、高耗能、低效益的行業退出，為生物醫藥、云計算、新能源等新興產業發展騰挪金融空間。二是要積極推動科技金融、綠色金融、文化金融發展模式創新，以“融資+融智”“商行+投行”的差異化服務滿足實體經濟轉型升級需求。三是要加大同證券、保險、租賃、信托、擔保、基金等機構的合作力度，建立資源集成、優勢互補、風險共擔的合作機制，進一步支持小微企業創新發展。

第四，恪守一個“嚴”字，以金融安全可靠推動供給側結構性改革。一是要加強全業務、全流程、全口徑風險管理，全面防范表內外、流動性以及案件防控等風險。二是要強化風險前瞻性管理，加強對系統性、區域性、行業性、集群性風險防控。三是要持續夯實風險管理的技術、制度、文化三大基石，強調源頭嚴防、過程嚴管、后果嚴懲，全方位加大風險防控督導和不良化解力度。

進一步深化金融供給側改革的思考

第一，加快金融監管創新，改變“以出身定終身”的分類模式，激發各類銀行的創新激情。目前，銀行利率已經基本市場化，但是監管分類還沒有市場化，還是以“出身”來劃分為“國有大型銀行”“股份制銀行”“城市商業銀行”“農村商業銀行”等，并以此確定市場準入、區域限制，這制約了中小銀行的市場化發展。對此，2013年出臺的“金融國十條”明確提出進一步優化銀行分類監管，期望加快推進，讓各類銀行都擁有“出彩”的機會。

第二，加快投貸聯動試點，激活創業創新的時代浪潮。“投貸聯動”讓商業銀行通過股權收益彌補信貸資金風險損失，是融資方式的一次突破性創新。建議進一步加快“投貸聯動”試點，打通金融支持創業創新的“最后一公里”。一是完善法律環境，允許商業銀行向非銀行金融機構和企業投資。二是鼓勵更多中小銀行通過設立具有投資功能的子公司進行“投貸聯動”試點。三是完善財稅、擔保、信用體系等配套政策，鼓勵有實力的中小銀行設立眾創空間，實現投融資快捷對接

第三，大力弘揚企業家精神，匯聚推動金融發展的動力源泉。今年的《政府工作報告》提出“充分激發企業家精神，調動全社會創業創新積極性，匯聚成推動發展的磅礴力量”。在金融的供給側改革中，應更加重視和充分發揮企業家精神，堅持按股權說話、對資本監管、讓市場選人，積極探索建立市場化的選聘機制和薪酬制度，持續激發企業家的創新創業活力，打造一批在市場化大潮中成長的優秀企業家，推動企業戰略的延續和企業文化的傳承，打造百年老店、知名品牌，助推經濟發展行穩致遠。

（來源：人民日報）