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在企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難、融資貴的背后，是金融供給結(jié)構(gòu)出了問題。為此，應(yīng)改變考核政策引導(dǎo)，解決銀行“挑肥揀瘦”的問題；從監(jiān)管角度整頓市場混亂秩序，加強(qiáng)行業(yè)檢查；從增加金融供給角度考慮，鼓勵商業(yè)銀行組建服務(wù)小微企業(yè)的專門體系。同時，建立多層次、多元化的金融服務(wù)體系，為小微企業(yè)提供更多成本低廉、便捷、還款期限長的資金。

日前，有企業(yè)負(fù)責(zé)人感嘆，現(xiàn)在到銀行申請貸款，得到的多數(shù)是“組合貸款”，企業(yè)利潤甚至都不夠還利息。解決小微企業(yè)融資難、融資貴、融資苦，辦法想了很多，難題卻一直破解不了。看來，在供給側(cè)改革中，把解決小微企業(yè)融資難融入經(jīng)濟(jì)社會全局工作，統(tǒng)籌解決，改革金融供給，不失為解決小微企業(yè)融資難題的新思路。

企業(yè)融資難，與銀行“挑肥揀瘦”有關(guān)。從貸款難看，小微企業(yè)根本不具備對金融機(jī)構(gòu)的議價能力，甚至很難入得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的“法眼”；從貸款貴看，享受到銀行服務(wù)，實付利率也不低；從貸款苦看，小微企業(yè)原本“利潤比刀片薄”，在銀行壓力下，資金鏈很容易斷裂。

銀行不愿意放貸的原因很清楚——小微企業(yè)數(shù)量眾多、分布較散、征信困難、風(fēng)險難測。其實，這也意味著，當(dāng)前的金融市場未能如實反映小微企業(yè)的總體價值，一部分小微企業(yè)的確有好項目，甚至有核心技術(shù)，實用價值大，但市場不敢冒風(fēng)險，也不能及時提供“資本的翅膀”。這是明顯的資源錯配和價值倒掛，與小微企業(yè)的總體價值嚴(yán)重失衡。作為市場肌體的基本組織、經(jīng)濟(jì)社會的基層網(wǎng)點和群眾生活的基礎(chǔ)平臺，小微企業(yè)理應(yīng)配置到相應(yīng)的資本；作為提供新增就業(yè)崗位的主要渠道、企業(yè)家創(chuàng)業(yè)成長的主要平臺和科技創(chuàng)新的重要力量，小微企業(yè)理應(yīng)配置到相應(yīng)的資源。

問題的根本在于，金融供給結(jié)構(gòu)出了問題，導(dǎo)致資源錯配。再往深處挖，還有政府與銀行的關(guān)系問題。政府如何定位銀行社會功能很重要。金融供給結(jié)構(gòu)能夠反映政府意志，事實上可構(gòu)成國家宏觀調(diào)控的工具，彌補(bǔ)市場不足。

如何從金融供給結(jié)構(gòu)上解決問題，可以探索；要想從政府與銀行的關(guān)系上解決企業(yè)融資難、融資貴，也有不少路數(shù)。其一，從確立社會功能角度對國有銀行進(jìn)行考核，解決銀行“挑肥揀瘦”的問題。具體來說，相關(guān)部門要改變對商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的考核政策引導(dǎo)，強(qiáng)化正向激勵，變?nèi)嵝砸龑?dǎo)為剛性約束，適當(dāng)提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，使其愿意給小微企業(yè)放貸。其二，從監(jiān)管角度整頓市場混亂秩序，對正規(guī)金融套利手段進(jìn)行整頓，加強(qiáng)對商業(yè)銀行的檢查，嚴(yán)防出現(xiàn)“費(fèi)減息升”的局面。其三，從增加金融供給角度考慮，鼓勵商業(yè)銀行組建服務(wù)小微企業(yè)的專門體系，提高小微企業(yè)金融服務(wù)批量化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化水平。其四，加快發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大直接融資的規(guī)模和渠道，促進(jìn)市場競爭，建立多層次、多元化的金融服務(wù)體系，為小微企業(yè)提供更多成本低廉、便捷、還款期限長的資金。

總之，在供給側(cè)改革中，政府之手有效作為，改革金融供給結(jié)構(gòu)，才能帶動小微企業(yè)融資難、融資貴難題的解決。最重要的，是引導(dǎo)、鼓勵商業(yè)銀行更好發(fā)揮支持實體經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)作用。

（來源：經(jīng)濟(jì)日報）