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http://www.86xian.com 發布日期：2014-09-01 中關村多媒體創意產業園 關注度：
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這一次，銀行家們未必能像上次那樣氣定神閑了。
8月25日，小微金融服務集團(籌)繼推出余額寶之后，正式對外發布又一個互聯網金融創新招財寶。 正式發布之前，招財寶已經于4月10日上線，至產品正式發布，交易金額已經超過100億元。而本次發布會上提出的交易規模是達到萬億級，雄心不小。
僅僅14個月之后，這款“屌絲理財神器2.0版”就面世了，與1.0版余額寶相比，殺傷力可謂幾何級數增長。
對于余額寶的橫空出世，人們還記憶猶新。
2013年6月13日，余額寶悄然上線。雖然經濟學家、銀行家們紛紛對這款產品嗤之以鼻，“根本沒有什么創新”，但對于手中沒有幾個錢，被銀行小看慣了的“屌絲”們而言，余額寶的出現卻是革命性的。你甚至可以只存1塊錢，只存5天，沒問題，這期間仍然可以得到比活期存款高幾倍的利息。更重要的是，通過余額寶，“理財”的概念在億萬曾經只會銀行活期存款的小儲戶們心中生根發芽。
一時之間，銀行存款紛紛搬家，銀行家們一邊圍追堵截一邊氣定神閑地反復表示不屑。
“四大天王”聯手封殺，工農中建四大行相繼下調支付寶快捷支付額度，下調轉進、轉出余額寶的資金額度。
與此同時，招行前行長馬蔚華表示，“至于余額寶那根本不用管，因為余額寶的出現是因為利率沒有市場化，所以它自然的吸收銀行的存款。”央行副行長劉士余更直指，余額寶是存款搬家，不是金融創新。
這些銀行家們說的沒錯，也有理由氣定神閑。
畢竟余額寶的確僅僅是賺取半市場化進程中的利率差，最終資金仍是回歸銀行。
雖然仍然是為草根理財，但這一次，招財寶完全摒棄了余額寶的玩法。
招財寶是一個開放的投資理財平臺，為國內眾多金融機構提供銷售理財產品的平臺，背靠余額寶的1億用戶，以及支付寶的3億活躍用戶，讓“散戶”購買收益相對較高的理財產品。其關鍵一是打破理財產品的高購買門檻，二是降低提前贖回的成本，例如用戶只需付0.2%的費用，就可以贖回年化收益7%產品半年的收益。產品運作原理就像“萬人接力馬拉松”，通過新進用戶的不斷“接盤”，來實現散戶得到此前“大戶”才能得到的收益率。
像余額寶一樣，招財寶吸引來的錢最終仍然得回到銀行中，但兩者最大的不同是，面對銀行的封殺，余額寶只能發布 “支付寶，生逢其時？死得其所？”的悲情博文，完全是被動一方；而招財寶則一躍變為主動一方，各大行要想分食“萬億級”的“小散戶”資金，就必須通過招財寶入口，僅僅一個回合，銀行與互聯網金融的關系就由俯視變為了仰視，這感覺，就像一下被卡了脖子。
道理很簡單，收益幾乎相同的情況下，誰不愿意選取可以隨時贖回的產品呢？更何況還沒有購買門檻！
從余額寶到招財寶，也讓我們真切地體會了一把互聯網精神：你看重的、死守的、封殺的我舍棄，我要的是換個玩法，游戲規則重新設定，則輸贏瞬間即可翻盤；背靠大數據，把看似意義不大的個體積聚成高價值的群，從而實現與市場老手的錯位競爭，也就是長尾理論的完美演繹。
不過，作為用戶懂不懂互聯網精神并不重要，銀行家們倒是該好好研究，知己知彼才好作戰啊。就像那句老話說的：不自我革命，就有人來革你的命。毋庸置疑，互聯網金融絕不會止步于招財寶。
（來源：中國產經新聞網）
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