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就在支付寶和財付通積極配合央行與支付清算中心進行二維碼支付標準制定和安全風險評估時，曾在二維碼支付領域被認為是“后知后覺”的中國銀聯卻開始了自己的布局。

在二維碼應用日益廣泛的背景下，二維碼支付變成了一種便捷的、受歡迎的支付方式。為了在移動支付市場占得先機，阿里巴巴與騰訊這樣的IT巨頭都力推自己的二維碼支付服務，2014年也曾被業界預測為中國移動支付爆發的一年。但是，無論支付寶還是財付通的二維碼支付，都存在用戶容易被不法分子利用病毒或惡意網址扣費和盜取銀行卡信息等安全問題。

2014年3月13日，央行下發緊急文件《中國人民銀行支付結算司關于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業務意見的函》，叫停了條碼(二維碼)支付服務，原因在于二維碼支付使用過程中的風險不可知，可能會出現支付風險漏洞。如今，二維碼支付被叫停已過去四個月的時間，其安全標準仍然沒有出臺。

在阿里巴巴和騰訊尚在被禁的時候，中國銀聯卻開始了自己的二維碼支付布局。近日有消息稱，中國銀聯線下二維碼支付系統已經開發完畢，部分地區已經向屬地人民銀行報備，由于央行對二維碼支付尚未明確態度，目前尚未在內地推廣，但已經在與發卡銀行、收單機構洽談未來合作推廣的事宜；在境外，銀聯已經通過當地合作收單機構開始推廣。這則消息一出，業界一片嘩然，紛紛將銀聯稱作“搶跑者”。盡管中國銀聯相關負責人對外宣稱 “基于二維碼支付安全性問題尚未得到徹底解決，銀聯在市場上從未啟動過二維碼支付的商業應用”，但銀聯已經在布局自己的二維碼支付卻已是不爭的事實。

“鑒于二維碼支付的風險控制水平直接關系到客戶的信息安全與資金安全，需要央行把控二維碼支付的限額、使用場景等的風險水平。” 中商情報網產業研究院行業研究員劉潔瓊在接受《中國產經新聞》記者采訪時說。

雖然各家公司都不再大張旗鼓的宣傳自己的二維碼支付服務，但對二維碼支付的技術創新卻從未停止，只是都在加大安全方面的研發投入。支付寶宣布將聯合多方共建安全基金，首批投入4000萬元。財付通也要求微POS二維碼支付硬件廠家提高安全等級。那么，作為一個純支付平臺，中國銀聯是否有能力研發出安全完善的二維碼支付系統？

“目前中國銀聯的二維碼支付系統方案包括兩部分，一是線上和櫥窗掃碼支付，二是線下掃碼支付。后者則依附于銀聯原有的線下收單布局體系，以掃碼代替刷卡環節，只是一種自然的技術升級。銀聯二維碼支付模式，也未打破原有線下刷卡支付‘發卡銀行∶收單機構∶銀聯=7∶2∶1’的費率分成機制。盡管銀聯的二維碼支付開辟另一種支付場景，但二維碼技術帶來的安全性問題依然沒有解決，銀聯并沒有研發出安全完善的二維碼支付系統�！眲�潔瓊對《中國產經新聞》記者說道。

鑒于二維碼線上支付可能在很長一段時間內難以解決安全問題，中國銀聯也將重心放在了線下二維碼支付。銀聯采取了“消費者主動生成二維碼，而由商家進行掃碼，再進行驗證確認”的方式，商家只能獲取加密的支付信息，避免了用戶信息的泄露。劉潔瓊表示，“相較于二維碼線上支付，線下支付要更安全，銀聯在線下擁有強大的用戶群和口碑，可以發揮線下商戶的優勢，快速布局二維碼支付市場。所以銀聯布局二維碼支付優勢還是比較明顯的，前景依然樂觀�！�

銀聯采取的二維碼線下支付方式雖然安全性高，但短板也是顯而易見的。銀聯的二維碼線下支付系統是以插件的形式開發的，該插件嵌入各家銀行的移動客戶端，最終在銀行移動客戶端生成反映銀行卡信息的二維碼才能完成支付。如果用戶擁有多張不同銀行的銀行卡，則必須安裝不同銀行的移動客戶端，這樣的用戶體驗實在難言高效便捷。

事實上，各家銀行也在開發自己獨立的二維碼支付系統，中信銀行把二維碼支付與NFC支付、全網收單等一同被整合進了名為“異度支付”的產品里，工行、建行、浦發、民生等銀行也在手機銀行APP中添加了二維碼支付功能。但因為不同銀行的標準不一，各銀行的二維碼支付系統只能識別自己的二維碼，互不兼容。凡是涉及到二維碼交換支付場景（發卡行與收單行不是同一家銀行）就必須由銀聯的系統來統一，銀聯的系統與各家銀行二維碼都是兼容的，在跨行支付業務上，銀聯的橋梁作用依然關鍵。

銀聯布局線下二維碼支付，一方面要通過這種方式繞開它本身在線上用戶端的弱勢搶占二維碼支付市場；另一方面要維護支付市場的穩定，帶動二維碼支付的創新發展，便于形成二維碼支付的統一標準。便捷的二維碼支付要解決安全問題，除了要建立統一的二維碼支付安全標準，還要依靠不斷的技術創新。技術創新并不是一場“百米沖刺”，而是一場“馬拉松”，在這樣的比賽里從來不怕有“搶跑者”，因為路還很長，堅持到最后的才是贏家。

（來源：中國產經新聞網）