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長期以來，多方博弈是造成小微企業“貸款難”的主要原因之一。銀行需要能覆蓋風險的收益，小微企業需要更低的資金成本，擔保公司等在承擔風險的同時也在追求收益。

如此一來，小微金融服務真的難以面面俱到嗎？事實上，小微金融完全可以發揮出不可替代的大作用。

對商業銀行而言，著力點應該放在培育長期、優質的貸款客戶，可以適當降低貸款成本，讓利小微企業。在風險可控的基礎上，銀行從企業初創期就給予支持，信貸資金雪中送炭的作用無疑可以幫助企業盤活流動資金，擴大生產規模。當小微企業逐漸成長為中型甚至大型企業時，銀行不僅和企業建立了良好的關系，其貸款收益也在逐漸提升。

對各類擔保公司和行業協會而言則應該有效創新服務模式，為金融機構推薦更多資質好的貸款企業。以擔保公司為例，當前小微企業普遍缺乏抵押物，擔保公司可以適當放大抵押物的價值，從而幫助小微企業提高在銀行的貸款金額。

對小微企業自身而言，苦練內功尤為重要。有規范的財務報表、良好的信用記錄、科學的管理機制，自然能更加順利地從銀行獲得貸款。這既降低了貸款風險，同時也與銀行建立了良好的信貸關系，讓貸款發放更高效、快捷。

（來源：經濟日報）